Comparativa: Fonasa vs Isapres 2025
Guía neutral para entender modalidades, copagos, red y GES. Integra Fonasa, Isapres, GES, verificación de prestadores y seguros complementarios.
¿Cómo se organiza el sistema?
- Fonasa: asegurador público con MAI (red pública, Copago Cero) y MLE (bonos en prestadores con convenio; niveles 1–3).
- Isapres: aseguradoras privadas. El plan define coberturas, topes (UF/$) y red preferente (bono directo/copagos menores).
- GES: garantías legales (acceso, oportunidad, calidad y protección financiera) vigentes para ambas coberturas.
Antes de atenderte, verifica red, copagos/topes y habilitación/acreditación del prestador.
Diferencias clave
| Aspecto | Fonasa | Isapres |
|---|---|---|
| Naturaleza | Seguro público (Fondo Nacional de Salud) | Aseguradoras privadas reguladas |
| Afiliación / financiamiento | Cotización legal 7% del ingreso imponible; tramos A–D | Cotización 7% + complemento (si corresponde) según plan |
| Modalidad / red | MAI: red pública (incluye Copago Cero). MLE: bonos en prestadores con convenio (niveles 1–3) | Red preferente del plan (mejor cobertura). Fuera de red: generalmente reembolso con topes |
| Copagos / precios | En MLE: depende del arancel y nivel del prestador. En MAI: Copago Cero según reglas vigentes | Definidos por cada plan: porcentajes, deducibles y topes en UF por prestación o periodo |
| GES | Aplica con garantías y plazos oficiales; ingreso por red pública u otros convenios | Aplica con prestadores designados por la isapre; precio GES y reglas del contrato |
| Prestadores | Profesionales en RNPI; establecimientos en registro de acreditación | Lo mismo, y además verificar si están en la red del plan |
| Complementos | Se puede sumar seguro complementario o catastrófico para reducir copagos MLE | También admite seguros complementarios sobre el copago del plan |
| Derechos en salud | Ley 20.584 (información, trato digno, consentimiento, reclamos, etc.) | |
Glosario rápido: copago, deducible, tope UF, reembolso, MLE, MAI.
Fonasa: MAI y MLE
- MAI: red pública con Copago Cero según normativa vigente.
- MLE: bonos en prestadores con convenio. El copago depende del nivel 1–3 y del arancel.
- Tramos B–C–D acceden a MLE; Tramo A se atiende en MAI.
Isapres: plan y red
- El plan fija coberturas, topes (UF/$), deducibles y exclusiones.
- Red preferente: mejor cobertura/bono directo; fuera de red: reembolso con topes.
- GES obligatorio con prestadores designados por la isapre.
GES (Garantías Explícitas en Salud)
Vigente para Fonasa e Isapres: acceso, oportunidad, calidad y protección financiera para problemas priorizados.
- Ingreso por tu asegurador (consultorio/red pública en Fonasa; oficina GES/red designada en isapres).
- Los plazos son exigibles; ante incumplimientos puedes reclamar.
Prestadores: habilitación y calidad
- Profesionales: verifica habilitación en RNPI.
- Establecimientos: revisa acreditación y vigencia.
Seguros complementarios y catastróficos
Polizas privadas que reducen el gasto de bolsillo vía reembolsos, con deducible y topes. No reemplazan a Fonasa/Isapre: actúan después de la cobertura base.
Pistas rápidas
- Valida red exigida por la póliza y la del asegurador base.
- Monitorea deducible y tope anual restante.
Casos prácticos (ejemplos)
Consulta ambulatoria
Fonasa MLE: compras bono; copago depende del nivel 1–3.
Isapre red preferente: bono directo y copago menor; fuera de red: reembolso con tope.
Cirugía programada
Fonasa PAD: precio conocido en prestadores en convenio.
Isapre: revisa topes hospitalarios y clínica en red; considera seguro complementario.
Problema cubierto por GES
Ambos: ingreso a red GES designada; plazos y copagos regulados. Si no hay respuesta, reclama a Superintendencia.
Checklist para decidir
- ¿Tus prestadores habituales están en la red (Fonasa MLE nivel/Isapre preferente)?
- Compara copagos/topes en las prestaciones que más usas (consultas, exámenes, hospitalaria).
- Revisa cómo opera GES en tu asegurador y los plazos relevantes.
- Si evalúas seguro complementario, identifica deducible, porcentajes y topes.
- Verifica RNPI y acreditación del lugar donde te atenderás.